保额选定多少才足够符合自己的需求

2018-07-02 15:38  评论 0 条

保险购买的时候,保额这件事非常关键,一定要选择适合自己的保额。因为保险就是用来防范风险的,如果过低的话,怕到时候出险却发现不够用,但是保额过高的话,那么也就意味着保费也随之增加。那么怎么样制定保额,才算是足额了呢?买保险就是为了防范风险来临时,很多家庭都难以承受风险所带来的经济影响。因此,一般当大家不知道如何给自己制定保额时,网上保险超市认为可以采取以下两种方法来衡量一下自身对于保额的需求。

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一、生命价值法

生命价值法指的就是大家赚钱提供给家庭的经济价值,包括被保险人未来的年均收入、退休年龄以及收入中需要给予家人的经济比例等等。

网上保险超市来举个例子,假设30岁的王先生年收入为30万,那么他到60岁退休之前,每年将会有一半的收入贡献在家庭中,他的经济价值就是15万×30年=450万。因此,当风险来临时,王先生制定的保额至少需要在450万元左右,才不会影响到家庭生活水平。

二、支出需求法

这个方法讲的就是需要考虑在未来所需多少费用才能保证生活水平不下降,这个就包括要知道家人未来所需的费用,比如教育、养老、还债等等。

网上保险超市再来举个例子,洪先生家庭各项开支每年都需要10万,孩子今后的教育费用打算准备50万,每年给父母的养老费用5万直至父母离世(假设为20年),房贷每年需要还5万元,预计30年后还完。那么洪先生在未来30年里,家庭的总的支出需求就为:各项开支10万×30年+教育费用50万+养老费用5万×20年+房贷5万×30年=600万元。因此,当风险降临时,洪先生的家庭至少需要600万才能不影响家庭的生活水平。

既然方法有了,那它是不是对所有的保险都适用呢?实际上,网上保险超市表示大家还需要根据不同险种以及实际情况来分析。比如寿险,用生命价值法就会比支出需求法要更合理,因为这个时候不需要考虑到未来的收入用在自己身上;而意外险就比较适合用支出需求发来来考虑;重疾险的话,保额贵,保费也会更贵。并且有些保险公司规定重疾险的保额不能超过自己年收入的8倍。因此大家还是要根据自己的实际情况来进行理性的规划。

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