个人商业健康险该如何规划才能带来全面保障

2018-06-21 09:58  评论 0 条

社会医疗保险是我们非常熟悉的一种保险,可以满足人们基本的医疗需求,但是额度有限,因此不能完全涵盖疾病治疗所需要的费用,而且是事后报销。所以,需要商业医疗保险来补充完善。那么我们应该如何规划个人商业健康险呢?

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我们在规划商业健康险的时候可以分为四个阶段:婚前、婚后、中年之后、退休后。

婚前:婚前建议注重意外险和重疾险。首先是意外伤害保险,虽然说年轻阶段的身体比人生当中的任一阶段都要强壮,但是意外的发生总是不可避免的。另外,随着重大疾病的发病率提高且趋于年轻化,所以年轻人也很有可能罹患大病,购买大病保险,可以降低他们因为生病而带来的经济损失。虽然说商业健康险的投保年龄越小费用越低保障也越高,但是此时的保险不可能买全,可在以后经济条件和个人赚钱能力提高的时候,再去进一步完善。

婚后:当您成家结婚之后,你可以在年轻保险的基础上增加寿险以及大额重疾险,同时为自己孩子的教育做好准备,因为以后子女的教育支付也会是一笔不小的费用。建议此时保费的支出占家庭总收入的10%,其中至少5%-6%保费支出是花在商业健康险上面的。如果你此时的经济条件还不错,可以为孩子储备带有保费豁免功能的教育金和为自己购买少量的养老金。保险公司的养老产品大多是复利分红,越早购买越划算,复利的作用可以最大化。

中年之后:此时,大家可以考虑购买年金保险,投连险以及分红返还型保险等新型产品。把这些产品作为日后养老资金的来源之一。

退休后:退休后购买保险更应偏重生存利益,因为此时的负担最小,寿险身故保障的主要目的在于传承财富,此时的保费支出可以大大降低。总之,保险规划就是用目前已知的、有限的资金,控制未来无限、不可承受的风险,这就是保险存在的价值。

最后需要提醒大家的是,在购买商业健康险的时候,一定要根据自己的年龄阶段和经济状况来进行保险产品的购买,最后按照优先次序来进行购买,一般来说,消费者投保原则是:从自己的实际情况出发,按照风险管理的先后顺序进行,先保容易发生的和时间上较为紧迫的问题,然后逐渐晚上家庭保障。

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