活用保险化解境外游意外风险

2017-06-29 11:41 

在外旅游最怕发生意外风险,尤其是境外。近年来,我国出境旅游意外风险多发,遇到意外风险,人生地不熟,叫天天不灵叫地地不应,到底该如何用保险化解境外游的意外风险?

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一、旅游意外险的赔偿范围

节假日出行涉及的保险种类主要有人身意外伤害险交通安全意外险和旅游意外险等常见险种。一般来说,旅行中的损失通常在旅游意外险的赔偿范围内。一般的保单只承保一般可保意外伤害。而年轻人喜欢的高风险运动不在旅游意外险的赔偿范围内,若要承保可在保险公司特约承保。所谓特约保意外伤害,是指从保险原理上来讲并非不能承保,但保险人一般不予承保,只有经过投保人与保险人特别约定,有时还要另外加收保险费后才给予承保的意外伤害。

另外,旅游意外险的赔偿范围还有一种特约保意外伤害,它包括四种情况:一是战争使被保险人遭受的意外伤害;二是被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江河漂流、摔跤等有剧烈风险属性的体育活动或比赛中遭受意外伤害;三是核辐射造成的意外伤害;四是医疗事故造成的意外伤害(如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等)。资深保险专家提醒消费者,在外出旅行时面对以上任何一种风险,都可考虑特约承保。

需要大家注意的是,根据索赔的保险责任项目不同,客户提交的需要理赔材料也不同。因此,消费者在提交保险金给付申请书时应附上意外事故经过的说明,包括事故原因、时间、地点、经过等,如经交警等部门处理,应提供相关的处理资料;如果被保险人的职业分类在保障期间发生变化,应及时通知保险公司,否则保险公司可能拒赔或减少赔付金额;如果被保险人在发生事故时故意行为、犯罪行为、酒后驾车等除外责任,按保险合同规定,保险公司一般也不负责赔偿。

 二、购买旅游险四点要注意
    首先,旅游责任险不保游客“意外”。一些跟团出游的游客认为,只要旅行社投保了旅游责任险,无论发生什么意外都可以向保险公司索赔。实则不然,外出旅游应给自己和家人购买旅游险意外险来增加保障。

其次,到境外购买旅游险保额并非越高越好。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,医疗险的保额最好不要低于20万元;而到泰国、马来西亚等国家旅游,如果行程较短,医疗险的保额在10万元左右即可。

第三,投保期限应与出行时间相配。如果旅游行程发生变更,旅客应调整所选保险的保障期限;如果出现旅程延误、旅程取消等情况,旅客应向机场或航空公司等部门索取航班更改的书面证明以及其他相关资料,以便日后向保险公司索赔。

最后,出险后不一定能得到全额赔偿。一家人外出旅游本是件开心愉快的事情,但是意外风险不可避免,我们就要有提前保障意识,提前购买选择适合自己及家人的保险,在万一出险后可以最大限度的减少意外给家庭带来的灾难。

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