意外保险理念:意外总是猝不及防,保额该怎样确定

2018-01-19 10:24 

导读:意外到来时总是令人猝不及防的,没有谁知道自己哪天会碰上意外,所以在购买商业保险的时候,保险专家大多都会提醒消费者,将意外保险列为首选的险种。意外保险的种类很多,包括综合意外保险、交通意外保险、旅游意外保险等等,在投保时,许多人往往会纠结究竟选择保额多少合适,那么,购买意外保险,保额应该如何确定呢?下面一起来了解相关的意外保险理念。

意外到来时总是令人猝不及防的,没有谁知道自己哪天会碰上意外,所以在购买商业保险的时候,保险专家大多都会提醒消费者,将意外保险列为首选的险种。意外保险的种类很多,包括综合意外保险、交通意外保险、旅游意外保险等等,在投保时,许多人往往会纠结究竟选择保额多少合适,那么,购买意外保险,保额应该如何确定呢?下面一起来了解相关的意外保险理念

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一、确定被保险人在家庭中的经济地位

一旦遭受意外,轻则伤筋动骨,重则可能身故,如果被保险人因意外伤残或身故,对家庭必然会来带一定的影响,因此,意外保险的保额一定要覆盖被保险人在家庭中的经济责任,确保被保险人出现意外,家庭其他成员的生活不会受到较大的影响。

一般来说,投保意外保险时,身故保额应设定为个人年收入的5-10倍,这样即便被保险人出现意外,也能够保障家庭成员在未来5-10年内生活不会发生太大的变化。

二、保额的精确计算方法

在投保意外保险时,如果想要知道自己准确需要设定多少保额,可以采用以下方式来进行计算:

被保险人的家人首先需要在被保险人过世后继续维持基本的生活状态,所以可以将被保险人的年收入乘以5-10;

其次,被保险人的过世可能给家人带来负债,所以要加上属于被保险人的贷款数额(如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等);

再次,被保险人的家人可能因为其过世需要准备一笔丧葬费用,以及影响他们短期的生活和工作状态,所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用;

当然,被保险人的过世也可能为家人留下流动性较好的资产,如各类存款,货币市场基金等,所以应该减去这部分。

所以,按照家庭需求法来考虑,个人的意外保险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。

此外,如果有子女需要接受教育,或者是考虑到其他的意外因素,可以考虑增加相应的保额。或者是有其他的保障,也需要相应的减去。

总而言之,大家需要记住的意外保险理念就是,在确定保额的时候,一定不能选择的太低,这样就会让意外保险失去了保障的作用,但是也需要注意不能超额投保,那样会造成资金的浪费。

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